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La fattispecie criminosa di usura é stata oggetto di vicissitudini alterne nel sistema giuridico nazionale. Negli anni del liberismo non vi era alcuna norma che prevedesse sanzioni per il reato di usura.

Il cambiamento di rotta ha avuto luogo con il codice penale del 1931, che prevedeva misure sanzionatorie per l’azione de qua solo in caso di speculazione sullo stato di necessità della vittima del reato e in presenza di tassi percentuali di usura.

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Per risolvere i problemi inevitabilmente emersi per accertare l’esistenza della fattispecie di reato con la nuova del D.L. 306/92 era stata introdotta la figura giuridica dell’usura impropria a integrare la quale, nel caso in cui la vittima del reato fosse un manager o un professionista, era necessario l’elemento della speculazione della condizione recessiva economica o finanziaria, senza il necessario accertamento della reale condizione di necessità.

L’ordinamento ha provveduto con l’adozione della legge 108/96 che ha integralmente ridefinito la fattispecie criminosa di usura, presupponendo in sostanza due diversi tipi di crimine: il primo, conosciuto come “prestazione usuraria”, coincidente con la concessione o garanzia, in qualsiasi modo, per sé o per altri, di una ricompensa monetaria per una prestazione di contanti o di altri profitti, interessi o benefici usurari; il secondo, detto “mediazione usuraria”, coincidente nel rinvenimento per altri soggetti di una somma di denaro o altri profitti tramite la concessione o garanzia, a sé o a terzi, per la mediazione, una premio usurario.

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Per determinare il reato di usura, la legge attua un criterio valutativo misto stabilendo, principalmente, i limiti oltre i quali i tassi di interesse si considerano di natura usuraria.

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A tal proposito viene previsto dal Ministero del Tesoro la ciclica emanazione di una disposizione che stabilisca il limite massimo dei tassi di interesse. qualora si superi questo tetto si determina il reato di usura, senza tener conto di quelle che sono le circostanze di difficoltà e di necessità del soggetto contraente.

Inoltre, il reato di usura viene a determinarsi anche nel caso in cui il tasso è minore del tetto stabilito, ovvero, prese in considerazione le fattispecie dell’azione e del tasso medio adottato per operazione di uguale natura, si evidenzi comunque una discordanza tra le prestazioni erogate e il soggetto sottoposto ad un simile rapporto che si trova in una difficile circostanza economica.

Esaminando il quarto comma dell’art. 644 c.p., per la determinazione del reato di usura, vengono analizzate solo le commissioni, gli importi versate e i corrispettivi relativi all’erogazione dei credi, escludendo soltanto le tasse.

È necessario fare questa distinzione se si tiene conto della già menzionata “mediazione usuraria”, una condotta molto frequente, attuata da mediatori e addetti in interventi creditizi al momento della erogazione di un prestito a livello personale.

In questi casi, per la configurazione del tasso usurario, bisogna integrare insieme ai tassi di interessi, le commissioni e le somme versate che costituiscono una circostanza unica di requisiti stabiliti che velano generalmente imbrogli e truffe organizzate con finezza per ottenerne benefici e profitti illegali a danno dei clienti.